Перспективы ипотечного кредитования жилья на 2011 год

Если ситуацию с ипотекой в 2008 и 2009 годах можно было коротко охарактеризовать крылатой киноцитатой: «Пациент быстрее мертв, чем живой…», то 2010 год принес надежду на «реанимацию» ипотеки, при этом довольно быстрыми темпами, и с неплохой перспективой на полное излечение.

Снижение процентов и прочие сюрпризы

Понижение процентных ставок по вновь выдаваемым ипотечным кредитам стало основным событием для вербования новых заемщиков. Согласно проведенному ЛЕВАДА — центром опросу (ноябрь 2010), самой определяющей чертой при открытии ипотеки для 35 % опрошенных была конкретно низкая кредитная ставка. 2-ое и третье места заняли срок кредитования (31 %) и размер первого взноса (29.5 %).

Первой организацией, объявившей еще в феврале 2010 года о понижении процентов по ипотеке, стало «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), объявившее о возникновении в собственном ассортименте кредитных товаров под 9 % годичных («Новостройка» и др.).

В апреле о понижении ставок объявил таковой знаковый тяжеловес денежной системы Рф, как Сбербанк. По предоставляемым Сбербанком кредитным программкам «Ипотечный эталон» и «Ипотечный+» ставки за год понижались три раза. По заявлению Н. Карасевой, руководящей в Сбербанке управлением по розничному кредитованию, «Малая ставка по рублевым кредитам на конец года составляет 9.5 %». Правда, схожий минимум доступен только для кредитов на срок менее 10 лет и только для корпоративных клиентов Сбербанка, да и для других клиентов, не входящих в эту категорию, проценты по ипотечным кредитам Сбербанка снизились с характеристик 2009 года очень значительно.

Понижение ставок, приемущественно, задело конкретно рублевых ипотечных кредитов.

Коммерческим банкам также пришлось отважиться на понижение ставок по ипотечным кредитам. К примеру, «Райффайзенбанк» понизил в 2010 году процентные ставки три раза «Проценты по ипотеке на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилища наш банк выдает, начиная от 11.75 %» — ведает управляющий департамента по обслуживанию физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» Андрей Степаненко.

Рассчитанный компанией «Кредитмарт» в ноябре 2010 года малый общероссийский уровень процентов по ипотеке (для вторичного рынка недвижимости) составил 11.86 % для рублевых кредитов и 9.6 % для баксовых. Динамика среднерыночной ставки по ипотечным рублевым продуктам, по даны «Кредитмарта», составляет за ноябрь 2010 — октябрь 2010 — октябрь 2009 сладкоречивую цепочку 15.19 — 15.71 — 18.68 % соответственно.

По воззрению большинства профессионалов, понижение ставок, приемущественно, задело конкретно рублевых ипотечных кредитов. Гендиректор «ИПОТЕК.РУ» Д. Овсянников именует годичное понижение ставок практически на процент — с 14.6 до 13.7 %. По воззрению управляющего «Русипотеки» А. Ипполитова, понижение еще более — 12.7 %. Если учитывать, что малый уровень по ипотечным кредитам в новой истории Рф был зафиксирован в марте 2008 года на уровне 12.4 %, то можно констатировать сравнимость процентных ставок по ипотечным кредитам на конец 2010 года с их докризисным уровнем. В 2011 году если и стоит ожидать предстоящего понижения уровня ставок выплат по ипотеке (в усредненном межбанковском виде), то некординально.

Полная отмена или частичное понижение банковских комиссий при оформлении ипотеки — тоже положительная новость 2010 года для новых заемщиков. В апреле такую косвенную выплату по своим ипотечным кредитам отменил Сбербанк. Его примеру последовали и некие коммерческие банки (к примеру, «Флексинвест»). Те денежные банковские учреждения, которые снизили комиссию заместо ее полной отмены, закончили взимать штрафы за преждевременное погашение кредитов (тот же «Райффайзенбанк» и др.)

По данным Управления свойства и стратегического маркетинга банка Сосьете Женераль, 2010 году средний срок выдачи кредитов на приобретение жилища удлинился в среднем по Рф практически в 2 раза по сопоставлению с 2009 годом (22.5 года заместо 13). Появились совсем новые кредитные продукты со сроком деяния в 30 и даже 50 лет. Ассортимент ипотечных кредитов очень расширился. Как свидетельствует гендиректор НБИК («Независящее бюро ипотечного кредитования») Е. Таубкина, не считая способности взять ипотеку 3-мя видами валют (рубли, баксы, евро), появились реально действующие программки для юных семей, надежных заемщиков и неизменных клиентов — в том числе и в коммерческих банках. Также Е. Таубкина гласит о возникновении в 2010 году ипотечных программ, по которым на момент полного закрытия кредита ответственному заемщику может исполниться 75 лет. Еще 18 месяцев вспять схожее было просто невообразимо.

Банкиры дают добро…

Ушедший 2010 год ознаменовался значимым понижением требований к заемщикам со стороны банковских структур. В категорию возможных ипотечных клиентов вошли и граждане с маленьким стажем работы (в почти всех банках довольно 1-го года трудоустройства на последнем месте работы), и собственники бизнеса (даже личные предприниматели). Число банковских отказов стало меньше, смягчились бюрократические требования по оформлению документации о доходах. Управляющий департамента вторичного жилища в агентстве «Кутузовский проспект» А. Девятых докладывает о возвращении на рынок кредитных товаров с самым наименьшим пакетом документов, чье рассмотрение делается в ускоренном режиме. Региональный директор «DeltaCredit» по Центральному Федеральному округу Н. Коняхина отмечает при всем этом огромную тщательность и профессионализм банковских работников при рассмотрении кредитных дел. «Анализ кредитоспособности стал более серьезным и детализированным. Просрочки по прошедшим кредитам — в особенности злобные — вероятнее всего, послужат предпосылкой отказа» — заявляет Н. Коняхина.

Солидность начального взноса подтверждает грамотность заемщика в его планировании расходов и управлении своим бюджетом...

Новым явлением для ипотечного посткризисного кредитования стала бдительность банкиров к количеству иждивенцев в семье ответственного заемщика (до 2008 года фактически не учитывалось). Как объясняет Д. Овсянников (генеральный директор «ИПОТЕКА.РУ»), на каждый неработающий член семьи уменьшает каждомесячную гарантийную кредитную сумму на 5 — 10 тыщ рублей. С учетом продолжительности ипотеки общая сумма кредита может уменьшится очень существенно — от полумиллиона до миллиона рублей и даже больше, и эти числа — лишь на 1-го иждивенца.

В целом по Рф ипотечное соотношение «платеж/доход» вырос по сопоставлению с докризисным показателем и составляет 40 %. «Есть, естественно, и такие банки, где этот показатель доходит до 70 %, но большая часть предпочитает реальные числа сумм, которые заемщики способны растрачивать на погашение кредита» — считает Д. Овсянников.

Первый взнос при ипотеке

Этот параметр ипотечного кредита вынесен в отдельную главу из-за противоположности собственной динамики по отношению к другим чертам жилищного кредитования. Если в целом за 2010 год можно констатировать бесспорное смягчение кредитных критерий, то ипотека без начального взноса не стала быть даже «маркетинговой кричалкой», каковая роль ей была уготована до кризиса в неких банках. Такового кредитного продукта на ипотечном рынке 2010 года фактически нет. Ах так это объясняет заместитель начальника управления РосЕвроБанка Л. Пестрецова: «Ипотека без начального взноса менее презентабельна для банков, приемущественно, ввиду ненадежности этой категории заемщиков даже в периоды макроэкономической стабильности, не говоря уже о кризисных годах». Сохранение ипотеки без первого взноса в отдельных банках на нынешний момент можно систематизировать как декларативное — проценты по ним начинаются с 17 % в год, не считая того, только за выдачу такового кредита взимается банковская комиссия в 7 % и поболее.

«В целом процентный уровень первого взноса стал существенно реальнее для заемщиков, снизившись к концу 2010 года до планки в 20 — 30 % от общей суммы ипотеки, и даже до 10 % (особое предложение Сбербанка)» — отмечает Е. Махота, вице-президент Промсвязьбанка. Большая часть профессионалов именуют хорошим 1-ый взнос более в 20 % от цены жилища. По данным НБИК, процент при первом взносе 10 % составляет 13,85 % (в наилучшем случае!), а 1-ый взнос в 20 % позволяет рассчитывать на ставку менее 12 % годичных. Для ипотечного процента практически два пт — большая разница и в конечной суме переплаты, и в размере каждомесячных выплат.

По воззрению А. Степаненко («Райффайзенбанк»), «солидность начального взноса подтверждает грамотность заемщика в его планировании расходов и управлении своим бюджетом, что, в свою очередь, подтверждает его кредитоспособность»

Спрос на ипотеку

В 2010 году спрос на ипотечные кредиты вырос по сопоставлению в пару раз. По данным, которыми располагает Банк Сосьете Женераль Восток, в декабре 2010 кредитов выдавалось втрое больше, чем в январе. АИЖК приводит статистику выдачи 187.3 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 234 миллиардов рублей за 1-ые три квартала 2010 года, что в 2.6 раза больше того же временного показателя за 2009 год.

На данный момент с денежного рынка ипотечных кредитов ушло большая часть откровенно спекулятивных инвесторов — перепродажа последние годы не особо прибыльна (а иногда и совсем убыточна). По воззрению А. Девятых («Кутузовский проспект»), «спрос на ипотечные продукты лимитирован опасениями заемщиков в повторении кризиса». Как считает Б. Ротенштейн, «докризисного уровня спрос на ипотечные кредиты не достижим в ближний год точно. Рост цен на жилище не предвидится, а кредитные ставки, невзирая на понижение, все равно существенны»

Рост спросов на кредит большая часть профессионалов связывает с прибыльной ценовой конъюнктурой на общероссийском рынке недвижимости и отложенным спросом с 2009 года. По данным РоссРеестра, в первый раз за последние пару лет рынок ипотеки в 2010 году не показал сезонных колебаний (которые фиксировались и в до-кризисные годы, и в 2008-2009). По воззрению Н. Коняхиной(DeltaCredit), это является «очевидным признаком стагнации как предшественницы стабильности».

Схожая оценка подтверждается и всенародным воззрением: ноябрьский опрос ЛЕВАДА — центра отдал сладкоречивую цифру в 84.7 % (!) респондентов, считающих ипотеку рискованным предприятием. Пока таковой процент наших граждан не уверен ни в своем финансовом благополучии, ни стабильности экономики в целом, ипотеке есть, кем прирастать — но при неотклонимом условии подходящего развития родной страны…

Что ждать от 2011

Большая часть профессионалов предсказывают на 2011 год существенное повышение спроса на ипотеку. Промстройбанк (по заявлению Е. Махоты), планирует «восстановление объемов ипотечного кредитования на докризисный уровень к концу 2012». Аналитический центр Русипотеки дает еще больше оптимистичные числа в 600 миллиардов рублей общего объема новых ипотечных кредитов в Рф в 2011 году, что сопоставимо с благополучным 2007 годом (720 миллиардов рублей).

Самыми вожделенными клиентами для банков будут заемщики, планирующие приличные приобретения, с положительной кредитной историей.

Понижение процентных ставок по ипотеке специалисты предсказывают неспешное и несущественное. По воззрению Д. Овсянникова — «ИПОТЕК.РУ» (с которым солидарны большая часть профессионалов) «средние ставки по ипотеке к концу 2011 года составят 12.5 %». Более существенное понижение ставок, чем 1 % в год, высказывается Ротенштейн, может быть только при обуздании инфляции и «понижению ее ниже сегодняшнего уровня в 8 %, что маловероятно».

Так что можно с высочайшей степенью достоверности представить последующее:

  1. 2011 станет годом подлинного возрождения ипотечного кредитования в целом по Рф, существенно будут расширены линейки ипотечных товаров и число банков, работающих в этом финансовом секторе.
  2. Понижение процентных ставок и рост лояльности банков приведет к значительному росту числа заемщиков. Ипотечные условия для определенного гражданина уже фактически достигнули докризисного уровня благоприятности, и в ближний год будут только улучшаться.
  3. Межбанковская конкурентность для вербования клиентуры будет выражаться, сначала, в понижении начального ипотечного взноса (при условии стабильности цен на недвижимость)
  4. Самыми вожделенными клиентами для банков будут заемщики, планирующие приличные приобретения, с положительной кредитной историей, также участники «зарплатных» проектов.
  5. Все произнесенное в пт 1-4 может быть только при условии размеренного развития экономики Рф и отсутствию политических и соц потрясений в нашей стране.

Плед «Велсофт», 150x200 см, полиэстер, цвет сливовый

Плед с фактурной поверхностью дополнит оформление гостиной, спальни либо детской комнаты, поможет сделать чувство домашнего комфорта. Размер изделия — 150 × 200 см. Плед можно использовать в качестве покрывала для односпальной кровати и одеяла для дневного отдыха. Страна производства продукта — Наша родина.

Особенности

Плед сделан из велсофта — легкого и крепкого искусственного полотна (100% полиэстер) с мягеньким лохматым ворсом. Изделие приятное на ощупь, отлично сохраняет тепло, не мнется и не растягивается, прекрасно смотрится в интерьере. Цвет пледа — сливовый.

Советы по уходу:

Copyright © 2020 - 2024